Кредит на доверие

Даже если вы – бизнесмен начинающий – то, уверена, прекрасно понимаете, что без денежных вложений начать свое дело крайне сложно. Нужную сумму можно скопить, откладывая часть своего заработка. Можно – одолжить у родителей или друзей. Однако, если таких возможностей у вас нет, придется обратиться за кредитом в банк.

В этой статье мы проанализируем, насколько реально сейчас получить кредит на развитие бизнеса в российских банках.

Вымышленный герой статьи – московский начинающий бизнесмен Павел, которому нужен заем в 30 тысяч долларов для покупки оргтехники для своего бизнеса.

Из предложений 55 московских банков поисковая машина отобрала для нашего Павла 25 кредитных вариантов.

Предлагаю начать с «Номос банка», который возглавляет рейтинг. Из пяти вариантов кредитования бизнеса, которые предлагает банк, нашему вымышленному герою больше подойдет заем «Микробизнес». Он предназначен для тех предпринимателей, максимальная годовая выручка чьих фирм не меньше 1,5 миллионов российских рублей – чтобы было чем расплачиваться с банком. Выдают кредит «Микробизнес» в российских рублях на приобретение товара, оборудования, автотранспорта, недвижимости, ремонт и прочие текущие расходы сроком на 2 года. Минимальная сумма кредита – 150 тысяч, максимальная – 1 миллион. Примерно столь нам и нужно.

К сожалению, на сайте банк не раскрывает «тайны» о размере процентной ставки, отговариваясь дипломатичной фразой о том, что она устанавливается индивидуально. Павлу, вероятно, предложили бы близкую к максимальной – большая сумма, отсутствие кредитной истории по займам для бизнеса, первое обращение в банк… Платежи будут аннуитетные (одинаковая сумма и в первый месяц платежа, и в последний) - так что Павлу не придется гадать, какую сумму в этот раз нести в банк.

В зависимости от опять-таки индивидуальных особенностей клиента будет выбрано и обеспечение кредита: залог (имущество на сумму 50 или 100 процентов суммы кредита) либо поручительство 1-2 надежных друзей – предпринимателей. Узнать свои шансы на получение кредита «Микробизнес» можно, заполнив на сайте предварительную заявку. Ничего сложного в этом нет – нужно лишь указать свои «установочные данные» и высказать свои пожелания по поводу обеспечения кредита и срока погашения.

Банк «Развитие столица» предлагает предпринимателям быстрый выход из сложной ситуации: экспресс-кредитование. Всего через день после подачи всех необходимых документов бизнесмен может получить на свой счет сумму в 3 миллиона рублей. Обеспечением такого заема могут стать: товар в обороте (до 100% от суммы кредита) и личное имуществе (или поручительство другого предпринимателя) либо поручительство двух предпринимателей. К сожалению, современная жизнь такова, что вам вряд ли удастся отыскать двух бизнесменов, которые согласятся поставить на вашу честность свой бизнес. Если, конечно, это не ваши родственники или ближайшие друзья.

Стандартные кредиты на привлечение основных средств до 24 месяцев для малого бизнеса в этом банке предлагаются в трех валютах на срок 2 лет. К будущим заемщикам у банка есть конкретные требования: кредитуемый бизнес должен работать уже не меньше 3 месяцев, а предпринимателю следует предоставить банку залог: товар примерно 75 процентов от суммы кредита, автомобиль, производственное или торговое оборудование, личное имущество (теле-, видео-, аудио- и бытовую технику), недвижимость (квартира, склад, дача, земельный участок и т.д.). Заявку обещают рассмотреть всего за 3 дня. А значит, даже в случае отказа в банке «Развитие столица» вы потеряете немного времени, и сможете уже завтра подать документы в другую финансовую организацию.

Третий в рейтинге – банк «Возрождение». Он включен в действующие программы поддержки малого и среднего бизнеса и в Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Поручительство Фонда можно использовать как недостающее обеспечение при получении кредита, что весьма удобно.

Предпринимателям банк предлагает краткосрочные кредиты и овердрафты. Причем определены три варианта допустимых лимитов: с максимумом выдачи, верхним порогом задолженности и с обоими лимитами одновременно. Кредит в этом банке получить на полтора года, оформить овердрафт – на год. К сожалению, также как и на сайтах других банков, здесь нет кредитного калькулятора и не указана процентная ставка. А значит, заочно оценить свои «силы» как плательщика не получится.

Учтите, что как обеспечение кредита банк может принять и свои же векселя – правда, вряд ли это настолько популярный инструмент вложения денег, чтобы они у вас «случайно» оказались. Однако – учтите, это, пожалуйста, на форумах немало негативных отзывов о банке – затягивание сроков рассмотрения документов, незаконные комиссии, грубость сотрудников…

«Интеза» - не новичок на финансовом рынке, как вам, должно быть, подумалось, а переименованный КМБ банк. В отличие от большинства банков, «Интеза» не боится долгосрочного бизнес - кредитования: Кдля малых предприятий предусмотрены заемы на пополнение оборотных средств, на инвестиции и комплексные цели Ксроком до 7 лет. К примеру, наш герой Павел мог бы получить трехлетний кредит на 900 тысяч рублей под 15,5-18,5 процентов годовых.

Правда, у банка «Интеза» довольно много комиссий: 1-5 % от суммы за выдачу кредита (как будто бы заемщик не платит комиссии за рассмотрение документов и затем – проценты за пользование деньгами), 1-1,5 % от суммы выдачи или остатка основного долга – за обслуживание счета, при досрочном погашении - 1% от платежа, 0,02-2% от цены залога за вывод или замену предмета залога.

В принципе, эта статья могла бы быть бесконечной – банков, кредитующих малый бизнес, в России десятки, а то и сотни, если учитывать еще и региональные. И столько же различий в системе расчета платежей и требований к заемщикам. Относительно стандартен лишь минимальный перечень документов, которые нужно будет подготовить для заседания кредитного комитета. Главное – тщательнейшим образом (желательно вместе с бухгалтером) просчитайте, во сколько вам обойдется заем со всеми комиссиями и дополнительными платежами, чтобы после подписания кредитного договора некоторые из его пунктов не оказались сюрпризами для вас.

Примерный перечень документов для оформления кредита:

1. Копии:
- свидетельства о государственной регистрации
- свидетельства о постановке на учёт в налоговом органе (присвоении ИНН)
- паспортов руководителей (фактических) с пометкой «Копия верна», Ф.И.О. и подписью владельца.

2. Копии лицензий, патентов и разрешений.

3. Документы, подтверждающие деятельность предприятия – договора аренды (офиса, склада, производственных помещений, транспорта), контракты, накладные, прайс-листы, договора с поставщиками и покупателями (при наличии).

4. Справка о наличии или отсутствии ссудной задолженности и картотеки №2 к счетам, с указанием сальдо из обслуживающих банков (при наличии).

5. Кредитные договора (по текущим кредитам), договора залога, поручительства (при наличии).

6. Справка о движении денежных средств по имеющимся открытым расчётным, валютным счетам помесячно за 6 месяцев, со средними остатками, заверенные в Банке клиента (при наличии).

Статьи по теме

Консалтинг: сущность и ключевые направления

Консалтинг представляет собой профессиональную помощь консультанта или специализированной компании в решении конкретных бизнес-...

2025-11-14

Налоговая реформа — 2026: грядущие изменения для предпринимателей

Малый и средний бизнес ожидает крупномасштабное преобразование налоговой системы. Анализируем ключевые инициативы, представленные...

2025-11-13

Альтернативы мессенджерам: что выбрать вместо Telegram и WhatsApp

В октябре пользователи в России столкнулись со сбоями в работе популярных мессенджеров. С 20 по 23 числа многие не могли отправлять соо...

2025-11-13

Как превратить негативные отзывы в инструмент роста: практическое руководство

В современной бизнес-среде, где 95% потребителей изучают отзывы перед совершением покупки, а 73% отказываются от приобретения без предв...

2025-10-27

Страх упущенной выгоды (FOMO): как когнитивное искажение заставляет нас тратить и сожалеть

И методы его преодоления Спонтанные покупки, вложения в финансовые пирамиды, чувство тревоги при просмотре ленты социальных сете...

2025-10-24

Взаимодействие и координация в условиях удалённой работы

Эффективное управление компанией предполагает непрерывный контроль и слаженную координацию сотрудников. Однако при переходе на д...

2025-10-10

Влияние технологий на концентрацию внимания: разбор исследования Microsoft

Недавно на одном из региональных новостных порталов привлек внимание броский заголовок: «Технологии разрушают человеческое соз�...

2025-10-10

Интеграция PIM и CRM: как ускорить продажи и сократить возвраты

Эффективное управление товарной информацией и клиентскими данными — ключевой фактор успеха в современной рознице...

2025-10-03

Роль айдентики в укреплении доверия к бренду

Что такое айдентика и почему она необходима бизнесу? Термин «айдентика» происходит от английского «identity», что оз...

2025-10-03

Эффективная аналитика для малого бизнеса: выбор инструментов

Владельцу малого бизнеса ежедневно приходится принимать важные решения: о запуске акций, изменении цен, размещении реклам...

2025-10-03

Преимущества единых онлайн-офисов для малого и среднего бизнеса

Содержание Согласованная экосистема сервисов Внедрение силами сотрудников без глубоких IT-знаний Интуи...

2025-09-26

К 2025 году отраслевая компетентность перестала быть основным капиталом руководителя

К 2025 году отраслевая компетентность перестала быть основным капиталом руководителя. В условиях динамичной реальности ценн...

2025-09-11

4 маркетинговых трюка от Стива Джобса

Джобс не выпустил бы Mac, iPhone и другие культовые изобретения без помощи разработчиков, инженеров и дизайнеров Apple. Но его гений был �...

2025-07-09

Как мышление влияет на успех бизнеса, и причем тут эмоциональный интеллект

Почему одним предпринимателям удается построить бизнес и успешно масштабировать его, а другие, имея схожие стартовые условия, сталки...

2025-07-08

Персональные данные: самый полный гайд на 2025 год

Штрафы до 500 млн рублей, внезапные проверки Роскомнадзора и угроза репутации — в 2025 году много рисков для бизнеса, работающего �...

2025-07-04